Annuität – Definition und Erklärung

Was ist eine Annuität?

Die Annuität ist ein gleichbleibender, jährlicher, vierteljährlich oder monatlich zu zahlender Betrag, der sich aus einem Zins- und Amortisationsteil zusammensetzt. Damit wird eine Darlehensschuld über die Zeit amortisiert. Der annuitätisch amortisierende Kredit funktioniert ähnlich wie ein Auto Leasing. 

Annuität Eigenschaften

• Fester monatlicher Rückzahlungsbetrag
• Kredit nur soviel wie effektiv benötigt wird
• Geeignet für Investitionen in Wachstumsprojekte, Innovationsprojekte zur Übernahmefinanzierung oder als Saisonkredit

Annuitätenmethode - wie funktioniert es bei swisspeers? 

In diesem Video erklärt CEO Alwin Meyer wie eine Annuität funktioniert:

Vorteile der Annuität

Vorteile der Annuität für Kreditnehmer	Vorteile der Annuität für Investoren
Der annuitätisch amortisierende Festzinskredit eignet sich für den Kreditnehmer insbesondere weil: kein Kredit auf Reserve: der Kredit kann aus den laufenden Erträgen abbezahlt werden und damit tiefe Zinskosten der Kredit folgt dem Abschreibemuster der meisten Investitionsgüter Transparentes planbares Zahlungsmuster	Der annuitätisch amortisierende Festzinskredit ist eine spannende Investition für den Investor weil:. die Kapitalbindung kurz ist aufgrund der monatlichen Amortisation (tiefe Duration) Moderate Zinserhöhungen haben einen schwachen Einfluss auf die Position das Gegenparteirisiko monatlich zurück geht

Was ist der Unterschied zwischen Annuität und Tilgung?

Beim Tilgungsdarlehen sowie beim Annuitätendarlehen wird das Darlehen über die Darlehenszeit amortisiert. Die Gesamtbelastung aus Zins und Tilgungsrate nimmt beim Tilgungsdarlehen laufend ab. Zwar bleibt der Tilgungsanteil immer gleich hoch, die Zinsbelastung reduziert sich jedoch über die Zeit. Beim Annuitätendarlehen ist es anders: Die Gesamtbelastung –  bestehend aus Zins und Amortisationsteil – bleibt während der gesamten Darlehenszeit gleich hoch. Die Gesamtbelastung beim Annuitätendarlehen nennt sich "Annuität". Die Annuität setzt sich zusammen aus Tilgungs- und Zinsanteil. Obwohl die Gesamtbelastung gegen aussen immer gleich hoch bleibt, reduziert sich der Zinsanteil innerhalb der Annuität mit fortschreitender Amortisation des Darlehens, während der Amortisationsteil steigt. 

Annuitätendarlehen Definition

Dies sind mittel- bis längerfristige Kredite, die in gleichmässigen Jahresleistungen getilgt werden. Die geschuldete Kreditsumme nimmt mit fortschreitender Tilgung ab, sodass der darauf geschuldete Zinsanteil sich ebenfalls verringert. Die eingesparten Zinsen dienen der Erhöhung des Tilgungsanteils der Annuität.

Bei swisspeers werden Firmenkredite für Schweizer KMU vermittelt, die in einer regelmässigen, gleichbleibenden Zahlung getilgt werden. Der Kreditnehmer zahlt dabei monatlich das Darlehen in Form der Annuitätentilgung zurück.

Annuitäten Formel

Mathematisch interessierte Leser finden unter diesem Link die Annuitätenformel inklusive Rechenaufgabe:

• Rechenaufgabe: Annuität berechnen