Als Refinanzierung oder Kreditablösung wird die vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens von einem Unternehmen bei einem Finanzinstitut (z.B. eine Bank), zugunsten eines Kredits bei einer anderen Institution verstanden. Die Kreditumschuldung kann die Zinslast senken, indem alte Kredite durch einen neuen mit geringeren Zinsen ersetzt werden.
Die Bank errechnet auf Basis der im Kreditvertrag geregelten Konditionen die Restschulden. Diese basieren auf der Restlaufzeit des Vertrags und den dem Finanzinstitut entgangenen Zinszahlungen. Bei der Entscheidung für eine Refinanzierung sind bestehende Kosten und Konditionen, sowie eigene Liquiditätsbedürfnisse und die Kreditkonditionen des neues Kredits zu berücksichtigen.
Wie funktioniert ein Refinanzierungskredit?
In Kreditverträgen sind die Bedingungen für eine vorzeitige Rückzahlung einer Zahlungsverpflichtung geregelt. Die Bank sichert sich so Entschädigungen für den Zinsausfall durch eine vorzeitige Rückzahlung zu (sog. Vorfälligkeitsentschädigung). Der Schuldner errechnet die fällige Restschuld und vergleicht diese auf der Basis seiner eigenen Kreditanforderungen mit neuen Anbietern. Bei besseren Konditionen wird ein neuer Vertrag abgeschlossen und der alte abgewickelt.
Wann ist ein Refinanzierungskredit sinnvoll?
Einen Kredit zu refinanzieren lohnt sich, wenn durch die neuen Modalitäten eine Reduzierung der Zinslast möglich ist. Dies gilt insbesondere bei älteren Krediten, deren Fälligkeit ansteht und die durch höhere Zinsen gekennzeichnet sind. So kann sich das Kreditumfeld geändert oder die Kreditwürdigkeit der Unternehmung in der Zwischenzeit verbessert haben. Als Neukunde bei einer Bank kann ein Unternehmen ebenfalls von besseren Konditionen profitieren, als das als Bestandskunde möglich ist.
Refinanzierungskredit: Vor- und Nachteile
Vorteile einer Refinanzierung
Da die Konditionen einer Refinanzierung im Vorfeld vertraglich geregelt sind und sich der Unternehmer eigenständig nach Alternativen umsehen kann, besteht die Möglichkeit frühzeitig teure Darlehen zurückzuzahlen. Dadurch ist es möglich von niedrigen Zinsen zu profitieren, neue Zahlungsmodalitäten zu vereinbaren sowie neue Kreditkonditionen zu verhandeln. Durch Refinanzierungen kann das Unternehmen auf veränderte Umstände eingehen und individuell neue Verträge eingehen. Der Hauptvorteil liegt somit in der Möglichkeit durch einen neuen Kredit Zinsen zu sparen und alte Kredite kostengünstig abzuwickeln.
Nachteile einer Refinanzierung
Die bestehende Geschäftsbank kann eine vertraglich geregelte Vorfälligkeitsentschädigung einfordern, um für die entgangenen Zinszahlungen kompensiert zu werden. Diese Entschädigung kann je nach Vertragskonditionen hoch ausfallen und sehr unterschiedlich gestaltet sein. Die Rückzahlung kann ebenfalls einen höheren Organisationsaufwand bei der Suche nach einer Refinanzierung nach sich ziehen. Bei Hypotheken für Immobilien, bei der die Immobilie als Sicherheit hinterlegt wird, können zusätzliche Kosten entstehen.
Beispiel eines Refinanzierungskredits
Zur Unternehmensfinanzierung hat ein Unternehmen einen Kredit von CHF 100'000 zu einem Zinssatz von 7% mit einer Laufzeit von 48 Monaten aufgenommen. Nach 24 Monaten wird dieser Kredit refinanziert. Die vertraglich festgeschriebene Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung sieht einen Restzins von 4% über den Restbetrag von 50.000 CHF vor, wobei sich die eingesparten Zinsen aus der Differenz der unterschiedlichen Zinssätze auf CHF 1'500 CHF belaufen. Die ausstehende Kreditsumme von CHF 50'000 wird nun zu einem Zinssatz von 2% über 24 Monate refinanziert. Die Zinszahlungen dieses Kredites betragen CHF 1'050 CHF, was einen Finanzierungsvorteil von CHF 450 ergibt.
Einen Kredit ablösen und Refinanzierung durch swisspeers
Mit einem Refinanzierungskredit von swisspeers ist es möglich alte Kredite kostengünstig zu refinanzieren. Damit kann die Zinslast für die Unternehmung gesenkt werden. Je nach Liquiditätsbedürfnis der Unternehmung ist es ebenfalls möglich neue Zahlungsmodalitäten zu vereinbaren und zum Beispiel die Laufzeit des Kredites zu verlängern. Die Kreditplattform von swisspeers ermöglicht es Ihnen von den verbesserten Konditionen einer Refinanzierung zu profitieren. Damit leistet swisspeers einen Beitrag für die erfolgreiche und langfristig nachhaltige Finanzierung von Ihrem Betrieb.
In nur 5 Minuten ermitteln Sie Ihr Firmenrating und Ihre Konditionen für eine Refinanzierung von swisspeers (unverbindlich und komplett online)
