Crowdlending ist eine spezifische Form des Crowdfunding. Es bezeichnet eine Art der Finanzierung, bei der eine Vielzahl von Kapitalgebern einer Person oder Institution eine bestimmte Summe Geld zur Verfügung stellt und als Gegenleistung jeweils die Rückzahlung des Kapitals (Amortisation) zuzüglich Zinsen erhalten.
Beim Crowdlending werden traditionellere Finanzinstitute (Banken) in ihrer Rolle als Intermediär (Vermittler) aussen vorgelassen. An ihre Stelle treten spezialisierte, gewerbsmässige Finanzintermediäre (Crowdlending-Plattformen). Durch Crowdlending wird einerseits der Prozess für Kreditnehmer vereinfacht - Kreditanträge können bequem und unverbindlich online gestellt werden. Andererseits bekommen Anleger die Möglichkeit, Personen oder Unternehmen ihren Präferenzen entsprechend zu unterstützen.
Arten von Crowdlending
Es gibt zwei Unterkategorien von Crowdlending. Die erste Unterkategorie ist das Crowdlending für Privatpersonen, welches hier unter dem Titel P2P-Lending zu finden ist. Die zweite Kategorie ist das KMU Crowdlending, welches unter P2B-Lending beschrieben ist.
Peer-to-peer (P2P) Lending
Peer-to-peer (P2P) Lending – beim P2P Lending werden Kredite für Privatpersonen vermittelt.
Peer-to-business (P2B) Lending
Beim P2B Lending werden Firmenkredite vermittelt. Die Bezeichnung ist jedoch nicht sehr verbreitet. Oft wird P2P Lending als Bezeichnung für beide Unterkategorien des Crowdlending verwendet.
Swisspeers ist ein Online Marktplatz zur Vermittlung von Geschäftskrediten. Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) erhalten die Möglichkeit über die Plattform eine Crowdlending-Kampagne zur Aufnahme eines Firmenkredits zu starten. Von der Plattformbetreiberin werden 2 Jahresabschlüsse, ein Umsatz über CHF 100'000 pro Jahr und ein Eintrag im Handelsregister vorausgesetzt. Der Antrag für Ihren Firmenkredit kann komplett online und unverbindlich gestellt werden. Nach dem Einreichen des Kreditantrags wird von den swisspeers Kreditspezialisten eine detaillierte Bonitätsprüfung zur Ermittlung der finalen Bonität durchgeführt. Die Bonität beeinflusst letztendlich die Höhe der Zinsen, die den Kreditgebern vom Kreditnehmer monatlich bezahlt werden. Auf der anderen Seite wird Privaten Anlegern die Möglichkeit geboten Direktinvestitionen in Schweizer KMU zu tätigen und von attraktiven Risiko-Rendite-Profilen zu profitieren.
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