Betriebskredit
Was ist ein Betriebskredit?
Betriebskredit Definition
Ein Betriebskredit (auch Betriebsmittelkredit) ist ein Geschäftskredit zur kurzfristigen Finanzierung des Umlaufvermögens (Fremdkapital). Er dient der Sicherung der Liquidität und des Zahlungsverkehrs sowie der Überbrückung von Liquiditätsengpässen im Unternehmen. Er eignet sich auch zur Vorfinanzierung von Aufträgen, Einkäufen oder Lagerbeständen (Lagerfinanzierung) sowie zum Ausgleich saisonaler Umsatzschwankungen (Saisonkredit). Betriebskredite, auch bekannt als KMU Kredite, werden in der Schweiz von traditionellen Finanzinstituten (Banken) und zunehmend auch von innovativen Crowdlending-Plattformen in verschiedenen Formen angeboten: als Kontokorrentkredit, fester Vorschuss oder Annuitätendarlehen. Ein Betriebsmittelkredit wird in der Regel mit einer Laufzeit von 3 bis 12 Monaten gewährt. Die Höhe der Zinsen und Kosten hängt von der Bonität des Unternehmens ab.
Unterschied zum Investitionskredit
Während Betriebskredite (oder Firmenkredite) der Finanzierung des Umlaufvermögens bzw. des operativen Geschäfts dienen, werden Investitionskredite für langfristige Anschaffungen in Maschinen, Fahrzeuge oder Immobilien aufgenommen. Die Rückzahlungsmodalitäten sind bei Betriebsmittelkrediten häufig flexibler als bei Investitionskrediten häufig flexibler als bei Darlehen für Investitionen.
Vorteile und Nachteile von Betriebskrediten für Unternehmen
Betriebskredite bieten Unternehmen sowohl Vorteile als auch Nachteile:
| Vorteile | Nachteile |
| Schnelle Finanzierung bei kurzfristigem Bedarf | Zusätzliche Kosten durch Zinszahlungen |
| Überbrückung von Zahlungsengpässen | Mögliche Abhängigkeit von der Bank |
| Nutzung von kurzfristigen Geschäftschancen | Oftmals Sicherheiten notwendig |
| Ausgleich von saisonalen Schwankungen | Mögliche Einschränkung der Kreditwürdigkeit |
| Verbesserung der Liquiditätslage | Regelmässige Prüfung der Kreditwürdigkeit möglich |
Welche Unternehmen können Betriebskredite beantragen?
In der Schweiz kann praktisch jedes Unternehmen, unabhängig von seiner Rechtsform, einen Betriebskredit beantragen. Wichtiger als die Rechtsform sind die folgenden Kriterien:
- Eintrag im Schweizer Handelsregister
- Zwei volle Jahresabschlüsse
- Positive Bonität, keine offenen Betreibungen und stabile finanzielle Verhältnisse
- Mindestanforderungen an Jahresumsatz, meist CHF 100'000
- Banken verlangen oft eine bestehende Bankbeziehung, Crowdlending-Plattformen nicht
- Mögliche branchenspezifische Einschränkungen
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