Die Qualität eines Schuldners oder Wertpapieremittenten. Die Bonitätsprüfung umfasst sowohl die Kreditwürdigkeit als auch die Kreditfähigkeit. Oft wird die Bonität durch eine Rating-Skala dargestellt. Diese wiederum wird verwendet um den Preis für Fremdkapital für den Schuldner zu ermittlen.
- Die Kreditfähigkeit ist die Fähigkeit eines Kreditantragstellers, rechtswirksam einen Kredit aufnehmen und damit sich oder ein Unternehmen, das er vertritt, verpflichten zu können.1
- Die Kreditwürdigkeit ist ein Massstab für die Kreditvergabe einer Finanzinstitution an einen Kreditantragsteller. Sie wird im Rahmen einer Kreditwürdigkeits-/Bonitätsprüfung ermittelt.
Die Bonitätsprüfung ist die wichtigste Form der Prüfung der Finanzierungswürdigkeit von Unternehmen, Personen und öffentlichen Haushalten (Staaten).
Bei Kreditnehmenden wird dazu vor allem die Ertragslage und die zukünftige Ertragskraft überprüft.
Als Unterlagen zur Ermittlung der Bonität dienen
- Geschäftsabschlüsse (Bilanz und Erfolgsrechnung) oder Steuererklärungen bei Privatpersonen
- Liquiditätsplanung
- Darstellungen der Geschäftsaussichten - Budget
- etc.
Neben der materiellen Kreditfähigkeitsprüfung beinhaltet die Bonität die persönliche Kreditwürdigkeitsprüfung. Diese umfasst die Überprüfung von
- Ruf oder Leumund der Personen hinter einem Unternehmen
- Zuverlässigkeit
- Unternehmerischen Fähigkeiten
- etc.
Das Bonitätsprüfungsmodell von swisspeers wurde mit internen und externen Spezialisten entwickelt und validiert. Das System berechnet nach Einreichen des Kreditantrags durch den Kreditnehmer zunächst ein indikatives Rating – dieses ist noch unverbindlich. Anschliessend beginnen die swisspeers Spezialisten mit der detaillierten Bonitätsprüfung für das finale Rating.
Das finale Rating beinhaltet die Beurteilung der finanziellen Kennzahlen der letzten zwei Jahre der Kreditantragsteller im Vergleich zu ihrer Branche und weitere ökonomische Prognosen und Prüfungen. Die Bonität wird am Ende durch die Rating-Klassen ausgedrückt, die bei swisspeers von D- bis A+ reichen.
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