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Factoring

Factoring Definition

Beim Factoring werden Forderungen eines Unternehmens (bspw. Lieferanten) gegen ihre Forderungsschuldner an ein Kreditinstitut – den Factor – übertragen.

 

Wie funktioniert Factoring?

Der Factoring-Prozess wird in drei Schritten abgewickelt.

  1. Das Unternehmen, welches Factoring anwendet, liefert die Produkte oder Dienstleistungen an die jeweiligen Kunden und stellt diesen die Rechnung zu. Der Factor erhält eine Kopie.
  2. Der Factor bezahlt dem Unternehmen sofort bis zu 100% des Rechnungsbetrags.
  3. Der Kunde – also der Debitor – bezahlt die Rechnung direkt an den Factor.

 

Factoring Schweiz

In der Schweiz wird generell zwischen echtem und unechtem Factoring unterschieden. Beim echten Factoring wird das Risiko des Forderungsausfalls an den Factor übertragen, beim unechten Factoring verbleibt dieses beim Lieferanten.

 

Factoring KMU

Doch weshalb sollte ein KMU aufs Factoring zurückgreifen? Factoring führt zu verschiedenen Vorteilen: So gewinnt das Unternehmen an Liquidität, da die lange Wartezeit nach der Rechnungsstellung entfällt. Da der Factor die Rechnung zeitnah begleicht, können den Kunden längere Zahlungsziele eingeräumt werden. Durch die schnelle Liquidität können ausserdem Skonti besser ausgenutzt werden.

Beim echten Factoring profitieren die Unternehmen zusätzlich von einer Risikoabsicherung, da der Factor seine Zahlungen auch bei Insolvenzfällen auf Kundenseite ausführt. Nicht zuletzt kann das gesamte Debitorenmanagement (Mahnungen, Geldeingang überwachen, …) an den Factor ausgelagert werden, was Zeit, Mühe und Kosten spart.Selbstverständlich ist auch das Factoring mit einigen Nachteilen verbunden.

So verlangt der Factor jeweils zwischen 0.5% und 2.5% des angekauften Forderungsbestands. Weiter wird der Factor durch das Unternehmen für die Bonitätsprüfung der Debitoren pauschal entschädigt.

 

Factoring Beispiel

Bei swisspeers haben wir bereits zahlreichen KMU bei der Finanzierung Ihrer Projekte geholfen, unter anderem mit unechtem Factoring. Anbei ein Beispiel eines Büroartikel-Händlers, der über unsere Online Plattform sein kurzfristiges Finanzierungsbedürfnis von CHF 200'000 decken konnte. Mit dem Kredit konnte der Büroartikel-Händler einen Grossauftrag finanzieren und nach Frankreich expandieren.

Factoring

 

Wie komme ich zu einem Factoring?

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