Warenfinanzierung: Definition, Arten und Bedeutung
Die Warenfinanzierung ist ein spezielles Finanzierungsinstrument, das Unternehmen einen Zahlungsaufschub beim Wareneinkauf gewährt. Als Alternative zum klassischen Bankkredit ermöglicht sie es besonders kleinen und mittleren Unternehmen (KMU), neue Waren zu beschaffen, ohne dabei die eigene Liquidität zu belasten. Die Laufzeiten bewegen sich typischerweise zwischen 30 und 360 Tagen, wobei die Finanzierung meist ab einem Volumen von 10'000 CHF verfügbar ist.
Grundprinzip der Warenfinanzierung
Bei der Warenfinanzierung handelt es sich um eine Form der Absatzfinanzierung, bei der finanzielle Mittel gezielt für den Erwerb von Waren bereitgestellt werden. Diese Waren sollen später mit Gewinn veräussert werden, wodurch sich die Finanzierung aus dem operativen Geschäft refinanziert. Die Absicherung erfolgt in der Regel durch Warenkreditversicherungen und Eigentumsvorbehalte, was das Risiko für die Finanzierungspartner minimiert.
Arten der Warenfinanzierung
Im Bereich der Warenfinanzierung haben sich drei zentrale Modelle etabliert:
Finetrading
Beim Finetrading tritt ein externes Unternehmen als Zwischenhändler auf. Diese Finetrader übernehmen die direkte Bezahlung an die Lieferanten und räumen dem einkaufenden Unternehmen verlängerte Zahlungsziele ein. Für diese Dienstleistung wird typischerweise eine Handelsmarge von 3-4% des Warenwerts berechnet.
Warenbesicherter Kredit
Der warenbesicherte Kredit funktioniert ohne Eingriff in die bestehenden Lieferantenbeziehungen. Die Besonderheit liegt darin, dass die finanzierten Waren als Sicherheit dienen. Dies ermöglicht oft günstigere Konditionen als beim Finetrading und bietet zudem eine höhere Flexibilität bei der Mittelverwendung. Auch eine nachträgliche Lagerfinanzierung ist mit diesem Modell möglich.
Lieferantenkredit
Der Lieferantenkredit stellt die direkteste Form der Warenfinanzierung dar. Hierbei gewährt der Lieferant selbst einen Zahlungsaufschub, typischerweise bis zu 90 Tage. Diese Option kommt ohne zusätzliche Gebühren aus, ist aber in der Laufzeit begrenzt und hängt von der Bereitschaft des Lieferanten ab.
Alternative Finanzierungsform: Crowdlending
Eine innovative Alternative zu den klassischen Warenfinanzierungsmodellen bietet das Crowdlending. Bei dieser Form der Finanzierung wird der Wareneinkauf durch Kredite finanziert, die von einer Vielzahl privater und institutioneller Investoren bereitgestellt werden. Diese Form der Finanzierung zeichnet sich durch schnelle Prozesse und faire, transparente Konditionen aus. Über Plattformen wie swisspeers können Unternehmen ihre Warenfinanzierung digital und effizient abwickeln.
Voraussetzungen für eine Warenfinanzierung
Die Bewilligung einer Warenfinanzierung ist an bestimmte Voraussetzungen geknüpft. Zentral sind dabei:
- Positiver Jahresabschluss (nicht älter als 9 Monate)
- Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung
- Nachvollziehbare Kreditoren- und Debitorenlisten
- Transparente Unternehmensführung
Einsatzbereiche und Zielgruppen
Die Warenfinanzierung eignet sich besonders für:
- Handelsunternehmen mit hohem Lagerbedarf
- Produktionsbetriebe mit Bedarf an Roh-, Hilfs- und Betriebsstoffen (siehe auch Betriebskredit)
- Unternehmen mit saisonalen Schwankungen (siehe auch Saisonkredit)
- Wachstumsorientierte Firmen
Wirtschaftliche Bedeutung
Die Warenfinanzierung hat sich als wichtiges Instrument im Working Capital Management etabliert. Sie ermöglicht es Unternehmen, ihre Liquidität zu optimieren und gleichzeitig von vorteilhaften Einkaufskonditionen zu profitieren. Besonders in Zeiten steigender Zinsen oder bei eingeschränktem Zugang zu klassischen Bankkrediten gewinnt diese Finanzierungsform an Bedeutung.
Vor- und Nachteile
Die Warenfinanzierung bietet mehrere bedeutende Vorteile: Sie schafft sofortige Liquidität, ermöglicht die Nutzung von Skonti und Rabatten und schont bestehende Kreditlinien bei Banken. Zudem können Unternehmen ihre Lieferantenbeziehungen durch pünktliche Zahlungen stärken.
Dem gegenüber stehen mögliche höhere Kosten im Vergleich zu klassischen Krediten sowie eine gewisse Abhängigkeit vom Finanzierungspartner. Auch die Komplexität der Vertragsgestaltung und die Begrenzung durch Warenkreditversicherungen sind zu beachten.
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